进口票据买断

　　产品简介

　　进口票据买断是指应您的要求我行开出远期信用证，国外来单，经我行承兑后，对自身承兑的汇票办理的即期向国外出口商付款的无追索权的融资业务。根据贴现利息收取，分为买方付息和卖方付息两种。

　　给您带来的便利

　　可将远期信用证作即期付款，使您在获得融资的同时可享受出口商给予的报价折扣。

　　不单独占用综合授信额度， 在开证额度内办理，操作便利。

　　融资期限、利率提前确定，便于您核算成本收益。

　　办理程序

　　1.在与出口商签订合同的基础上提出开证申请(需在开证申请书上标明是买方付息或卖方付息)；

　　2.我行向国外开出带有即期付款条款的远期信用证；

　　3.国外银行来单，同时您同意承兑赎单；

　　4.我行对国外出口商即期付款(如买方付息，我行从进口商帐户扣收利息；如卖方付息，我行从所付款项中扣除利息)；

　　5.汇票到期日偿还我行买断款项。

　　进口押汇

　　产品简介

　　进口押汇是指在进口对外付汇中，我行向您提供的用于对外支付的一种短期融资产品。我行叙做的进口押汇包括：

　　1.信用证(L/C)项下押汇；

　　2.跟单托收(D/P)项下押汇；

　　3.汇出汇款(T/T)项下押汇。

　　给您带来的便利

　　解决您短期资金融资需求。

　　在综合授信额度下办理，手续简便，操作灵活。

　　可根据本外币的利率水平选择融资币种，节约财务费用。

　　办理程序

　　1. 向我行提出书面的进口押汇申请；

　　2. 在我行核定了授信额度或申请了单笔授信后，与我行签订押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；

　　3. 我行发放押汇款，同时对外支付货款；

　　4. 以销售回款归还押汇款。

　　减免保证金开证

　　产品简介

　　减免保证金开证是指我行应您的申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。如您申请减免保证金开证则需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。

　　给您带来的便利

　　使用额度减免开证保证金，减少您的资金占用，可充分利用我行信誉，促成您更多的贸易机会。

　　办理程序

　　1.在授信额度内，您向我行提出减免保证金开证申请，同时提交开证申请书及减免保证金申请书等资料；

　　2.经我行审核通过后，对外开出信用证；

　　3.由出口方银行通知出口商，出口商发货后交单议付；

　　4.我行收到议付行寄来的单据，即通知您付款或承兑；

　　5.我行向出口方银行付款/承兑，或按您需要办理进口押汇；

　　6.对外付款后，恢复开证额度。

　　打包贷款

　　产品简介

　　打包贷款是为支持您按期履行合同、出运交货，我行向收到合格信用证的您提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使您在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

　　给您带来的便利

　　扩大贸易机会——在您自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助您顺利开展业务、把握贸易机会；

　　减少资金占压——在生产、采购等备货阶段都不必占用您的自有资金，缓解流动资金压力。

　　办理程序

　　1.您向我行提交正本信用证、国外销售合同和国内采购合同、贸易情况介绍及《打包贷款申请书》。

　　2.审核资料合规后，我行与您签订《打包贷款合同》，发放打包贷款。

　　3.我行为凭以放款信用证的通知行，议付行和收汇行，在您装运货物并取得信用证下单据后，及时向我行交单，由我行议付并收汇以还贷款。

　　出口发票贴现

　　产品简介

　　出口发票贴现是指在货到付款(T/T)或承兑交单(D/A)结算方式下，当您在完成出口合同规定的交货义务后，向我行提交出口发票及其他相关单据，同时提出融资申请，并以出口收汇款项作为主要还款来源的短期贸易融资业务。

　　给您带来的便利

　　规避汇率风险；

　　使您的利息支出更趋合理，降低财务成本；

　　可在较短时间内获得融资，解决您的流动资金不足的困扰；

　　业务操作简单，且由银行为您进行销售分户帐管理，使企业账款管理更有效率；

　　办理程序

　　1. 您向我行提出申请，符合我行授信条件后核定相应的授信额度；

　　2. 您与我行签定出口发票贴现承诺书；

　　3. 我行凭贸易合同及有效商业单据逐笔为您办理贴现申请；

　　4. 我行审核单据后办理贴现，将款项划转您帐户；

　　5. 您在给进口商出具的发票上需加注特别条款，明确指示进口商在付款到期日将款项汇至我行的指定帐户中；

　　6. 您在T/T收汇后偿还我行贴现款。

　　出口退税帐户托管贷款

　　产品简介

　　当您的出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难时，我行在对您的出口退税帐户进行托管的前提下，向您提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

　　给您带来的便利

　　加快资金周转——解决您因出口退税款未及时到帐出现的短期资金困难;

　　改善财务状况——减小您的财务压力，提高资金的流动性;

　　操作灵活简便——在我行对出口退税帐户托管的前提下，不需要其他形式的担保，在托管额度内可循环使用资金。

　　办理程序

　　1.向我行提交额度申请资料及出口退税账户托管贷款额度申请书；

　　2.向我行提供国家税务局印制的出口企业退税登记证，经当地外经贸主管部门年审的出口退税稽核资料收文本，经当地国税部门年审的退税资料收文本;

　　3.通过额度审批后，按国税局的《应退未退税额证实书》或外经贸部门确认退税的证明核定每笔退税贷款额；

　　4.与我行签订借款合同，发放贷款；

　　5.退税款退入退税帐户后专项用于偿还贷款。

　　出口押汇

　　产品简介

　　出口押汇是指在您发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，我行应您的要求，以提供的出口单据为质押，办理信用证或跟单托收项下出口押汇，为您提供装船后的短期资金融通。

　　给您带来的便利

　　简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；

　　加快资金周转——在收到进口商支付货款前就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；

　　改善现金流量——可以增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；

　　节约财务费用——可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化；

　　操作灵活快捷——信用证项下正点单据押汇不需占用任何额度，手续简便。

　　规避汇率风险——提前收汇，规避了汇率风险。

　　办理程序

　　1.您与我行签订正式的贸易融资协议；

　　2.您向我行提交正本信用证及其项下全套单据或者托收单据办理额度内托收项下押汇，并提交出口押汇申请书；

　　3.经我行审核通过，即可发放信用证或托收项下押汇款；

　　4.我行按信用证要求或托收指示将单据寄往开证行或代收行进行索汇；

　　5.我行收到货款后直接归还您的押汇款。

　　福费廷

　　产品简介

　　福费廷也称包买票据或票据买断，指我行作为包买商从您手中无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向您提供融资的业务。

　　给您带来的便利

　　终局性融资便利——福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责；同时不占用银行授信额度；

　　改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入，有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；

　　提前办理退税——办理福费廷业务后您可立即办理外汇核销及出口退税手续；

　　规避各类风险——叙做福费廷业务后，您不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；

　　增加贸易机会——您能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面；

　　办理程序

　　1.向我行提交《福费廷业务申请书》，由我行提出报价，您接受报价后与我行签定《福费廷业务承诺书》；

　　2.备货交单于我行议付；

　　3.我行收到国外开证银行/偿付行对远期汇票的承兑电后买断该远期汇票；

　　4.开证行/偿付行于远期承兑汇票到期日进行付款，我行收汇并偿还买断票据款。

　　出口贴现

　　产品简介

　　出口贴现是指在信用证项下，我行保留追索权地买入已经境外银行承兑、未到期的远期票据，为您提供短期资金融通的业务。

　　给您带来的便利

　　简化融资手续——银行最愿提供的贸易融资业务，手续最简便；

　　加快资金周转——即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力，并且规避汇率风险；

　　扩大贸易机会——不占用综合授信额度，还可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会；

　　办理程序

　　1.您以我行为议付行，向我行提交正本远期信用证及全套正点单据。

　　2.您向我行提交《出口贴现申请书》要求进行远期信用证承兑汇票贴现。

　　3.我行收到承兑电并经审核其真实性后，为您发放贴现款，同时扣除议付手续费及贴现利息。

　　4.我行于汇票承兑到期日收到信用证项下的款项后，直接归还贴现款。

　　开立国内信用证

　　产品简介

　　国内信用证业务是指在国内贸易中，我行作为开证行依照您的申请开出的，凭符合所开出信用证条款的单据支付的付款承诺。

　　给您带来的便利

　　多元结算方式——增加国内贸易的结算方式；

　　规避交易风险——以银行信誉作支付保证，保障买卖双方的交易安全，促成您更多的贸易机会；

　　融资渠道便利——可采用减免保证金开证、买方押汇等获得资金融通；

　　优化资金使用效率——利用在银行的授信额度开立延期付款信用证，提取货物以销售收入支付国内信用证款项，不占用自有资金。

　　产品特点

　　国内信用证是以中文办理；

　　国内信用证以人民币计价；

　　国内信用证是不可撤销、不可转让的跟单信用证。

　　物流融资

　　产品简介

　　物流融资是指以符合我行要求的动产质押为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将我行现金流与您的物流结合，向您提供集融资、结算等多项服务于一体的综合产品。

　　给您带来的便利

　　操作灵活简便，不需提供其他担保；

　　以产品和贸易环节为基础进行融资，拓宽了融资渠道；

　　优化财务结构，减少了资金占用，加快资金周转。

　　办理程序

　　1.您向我行提交有关资料，申请授信额度，与我行签订《授信协议》；

　　2.您与我行及物流公司三方签订《进口货物监管和质押协议书》

　　3.到单后得到您的确认，我行便签发《单据交接通知》并交物流公司签收，由我行办理押汇/承兑；

　　4.货到后，物流公司履行货物报检及通关手续，将货物运至我行指定地点仓储并出具以我行作为质权人的《进仓单》；

　　5.您每次提货前将与货物相对应的款项打入在我行的保证金帐户，我行为您出具《出库单》；

　　6.物流公司审核《出库单》，办理《出库单》相对应货物的出库手续；

　　7.您可以销售回款归还我行融资款。

　　远期结售汇

　　产品简介

　　远期结售汇业务是指我行与您签订《远期结售汇协议书》，根据您提出的申请，约定将来某个日期办理结汇或售汇的币种、金额、汇率和期限；到期外汇收入或支出发生时，按约定的条件为您办理结汇或售汇的业务。

　　给您带来的便利

　　预先锁定了换汇成本，规避汇率波动风险；

　　精确成本和收入核算，掌握资金收付的具体时间和数量；

　　赚取适当的汇差收益。

　　办理程序

　　1.您与我行签定《远期结售汇协议书》；

　　2.您向我行提出询价申请，由我行向您报价；

　　3.按规定交纳保证金及提交相应的单据；

　　4.我行进行单据审核确认后，正式确认交易，填写《远期结/售汇交易证实书》；

　　5.到期日进行交割。

　　进口代付

　　产品简介

　　进口代付业务是指我行开立的信用证或跟单托收(D/P)项下，我行利用境内外同业银行的外汇资金为客户提供融资并实行对外支付，到期日客户归还我行融资本金及利息，我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的行为。我行目前可以开办的进口代付业务主要包括以下几种情况：

　　A、我行开立的假远期信用证项下的进口代付。

　　B、我行开立的即期信用证项下用于即期押汇的进口代付。

　　C、D/P即期押汇项下的进口代付。

　　给您带来的便利

　　费用低廉——银行费用较低,有利于您节约财务费用、控制成本；

　　简便易行——与信用证方式相比，手续简单，易于操作；

　　资金占压少——在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物；

　　改善现金流——承兑交单项下，您承兑后即可取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。

　　办理程序

　　1.您与国外出口商订立买卖合同；

　　2.您向我行提出需做进口代付申请；

　　3.我行收到来单审核无误后通知代付行支付；

　　4.进口代付到期日，您偿还代付本金及利息。

　　进口一票通

　　产品简介

　　进口一票通指进口信用证或进口代收项下，我行应销售商要求并以其信用为基础，开立以进口商为收款人的人民币银行承兑汇票，以此将进口商的进口结算业务与其实现国内销售的人民币业务紧密连接的创新产品。

　　给您带来的便利

　　1、本外币连动。有效实现对进口商、销售商整个货物供应链的融资。

　　2、节约成本。对进口商来说，获得银行承兑汇票等于获取了现金，通过票据贴现的方式融通资金可降低成本；对于销售商来说，在未支付现金的情况下即可取得货物，实现销售后支付货款，享受延期支付的融资便利，降低财务成本。

　　3、展业支持。您可以票据取代现金，降低付款条件，扩大国内销售。

　　办理程序

　　进口信用证项下：

　　1、进口商申请开证，如无全额保证金，需占用其授信额度；

　　2、我行对外开出信用证；

　　3、国外出口商按照信用证要求发货交单；

　　4、我行按正常程序处理国外来单(即期信用证项下，根据申请人需要，我行叙做进口押汇对外付款，远期信用证项下单证相符我行承兑)；

　　5、进口商提货并向销售商交货时，我行应销售商要求，开出以销售商为付款人，进口商为收款人的银行承兑汇票，汇票金额原则上在销售商综合授信额度内办理；

　　6、进口商到我行办理汇票贴现，贴现款支付我行进口押汇款项及利息后，余款入进口商在我行账户；

　　7、汇票到期，销售商对我行付款，偿还汇票贴现金额及利息。

　　进口代收项下：

　　1、收到国外出口商代表货权的全套单据；

　　2、我行根据授信条件对进口商进行放单；

　　3、D/P项下我行可应进口商要求，在其综合授信额度内办理进口代收押汇，对外支付货款；D/A项下进口商对外承兑；

　　4、货到后，应销售商要求，在其综合授信额度内，我行开出以销售商为付款人、进口商为收款人的银行承兑汇票，用以支付销售商的货款；

　　5、进口商持银行承兑汇票到我行办理贴现。如D/P项下我行已做押汇，则贴现款首先用于支付我行的押汇款及利息；

　　6、汇票到期日销售商付款。首先用于偿付我行的贴现款项。

　　提货担保

　　产品简介

　　提货担保是指进口信用证项下，当您的货物已到达目的地，而仍未收到正本货运单据时，您向我行申请由我行出具的书面担保，交给运输公司先予提货，待您取得正本货运单据后，再换回原书面担保交还我行销保的一种融资方式。

　　给您带来的便利

　　我行担保，提高您的资信，为您解决提货困难；

　　为您减少港口相关费用并及时提货，加速货物周转速度。

　　办理程序

　　1.申请提货担保：您在收到运输公司到货通知后向我行申请提货担保；

　　2.签发提货担保：我行向运输公司签发提货担保，您凭此担保提货；

　　3.赎回提货担保：收到国外来单后，我行以正本运输单据赎回提货担保。

　　出口一票通

　　产品简介

　　指出口信用证或出口托收项下，我行应出口商要求并以其信用为基础，开立以国内供应商为收款人的人民币银行承兑汇票，以此将出口商的出口结算业务与其国内采购的人民币业务紧密连接的创新产品。包括：

　　1、交单前开票：类似打包贷款，以信用证正本质押，我行在出口商授信额度内开立以国内供应商为收款人的人民币银行承兑汇票。

　　2、交单后开票：类似出口押汇，我行以出口商出口收汇的权利作为质押，开立以供应商为收款人的人民币银行承兑汇票，正点交单不占用出口商的授信额度。

　　给您带来的便利

　　1.本外币连动，有效实现对出口商整个货物供应链的融资。

　　2.节约成本。对出口商来说，为出口商提供全程服务，以票据支付国内采购款项，享受延期支付的融资便利，同时仅付出手续费支出，大大降低了融资成本；对于国内供应商来说，获得了银行承兑汇票就相当于获得了现金，可以随时到银行办理贴现，通过票据贴现的方式融通资金可降低成本1/3左右，如果不愿意承担贴现利息，可以与出口商签定买方付息协议。

　　3.展业支持。供应商收到银行承兑汇票等同于实现现金销售(贴现便利)；出口商约期支付，现金采购，享受商业折扣。

　　4.手续便捷。在交单后开票的条件下，正点单据融资不占用出口商的授信额度，见单开票，手续便捷。

　　办理程序

　　出口信用证项下：

　　1.交单前开票

　　(1)出口商交单前，申请开立银行承兑汇票；

　　(2)我行在出口商综合授信额度内，以信用证正本作为质押，开立人民币银行承兑汇票；

　　(3)出口商向供应商支付银行承兑汇票；

　　(4)供应商供货；

　　(5)出口商交单，我行审核无误，即以该单据所代表的应收帐款作为质押，恢复出口商先前被扣除的综合授信额度；

　　(6)我行向国外寄送单据；

　　(7)出口收汇入承兑汇票保证金账户，并出具出口收汇核销专用联。人民币汇票到期从保证金账户支款，剩余款项入出口商在我行的账户。

　　2、交单后开票

　　(1)供应商根据合同约定向出口商供货；

　　(2)出口商发货后向我行交单；

　　(3)在符合条件的情况下，我行以单据所代表的应收账款作为质押，开出以国内供货商为收款人的银行承兑汇票，不占用出口商的综合授信额度；

　　(4)出口商向供货商支付银行承兑汇票；

　　(5)我行审核单据并向国外寄单；

　　(6)国外银行到期付款；

　　(7)出口收汇存入保证金账户用于汇票到期时对供货商支付货款。

　　出口托收项下：

　　1、出口商向我行交单；

　　2、我行应出口商要求，以出口托收(仅限于D/P即期项下)应收账款的权利作为质押，在其综合授信额度内，开立以出口商为付款人，国内供货商为收款人的银行承兑汇票，供出口商采购货款之用；

　　3、出口商向国内供应商支付汇票；

　　4、供货商拿到汇票后，可到我行办理贴现；(利息支付方式可与出口商协商，分为买方付息或卖方付息)

　　5、我行审核单据后，向国外寄单；

　　6、出口收汇首先用于偿还人民币银行承兑汇票贴现款，或存入保证金账户用于汇票到期时对供货商支付货款，剩余部分进入出口商在我行的账户中。

　　信保押汇

　　产品简介

　　信保押汇是指当您在中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)投保了短期出口信用险并按规定已缴纳保费发运货物之后，将全套单据提交我行，我行以该单据项下应收账款的权益作为质押，并将出口信用险项下的保险权益转让给我行后，我行应您的要求予以办理的出口短期融资业务。

　　给您带来的便利

　　出口企业通过投保出口信用险，可以将贸易过程中存在的国家风险和商业风险转嫁给中国出口信用保险公司，确保了应收账款的安全；

　　融资方式便捷；

　　获得便利的融资渠道；

　　加速资金周转，扩大融资规模，规避汇率风险。

　　办理程序

　　1.成功获得买方信用限额后，向我行申请出口信用保险项下押汇额度；

　　2. 我行同意给予额度，与您及中信保公司签署三方《权益转让协议》；

　　3. 办理货物出运，并向保险公司申报同时缴交保费；

　　4. 凭我行规定的单据申请押汇融资；

　　5. 我行审核商业单据后，给予资金融通；

　　6. 如期收到货款后，归还我行押汇融资；或，确认出险，我行在合理的时间内以您的名义或督促您向保险公司索赔，保险公司确认赔款责任，支付赔款。

　　国际保理

　　产品简介

　　国际保理是指当您在采用赊销(O／A)、承兑交单(D／A)等信用方式向进口商销售货物时，由进出口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括应收账款催收、销售分户帐管理、信用风险担保以及保理预付款等服务内容的综合性金融服务。

　　给您带来的便利

　　增加营业额——对于新的或现有的客户提供更有竞争力的O/A、D/A付款条件，以拓展海外市场，增加营业额；

　　风险保障——进口商的信用风险转由保理商承担，您可以得到100%的收汇保障；

　　节约成本——资信调查、帐务管理和账款追收都由保理商负责，减轻业务负担，节约管理成本；

　　简化手续——免除了一般信用证交易的繁琐手续；

　　扩大利润——由于出口额扩大、降低了管理成本、排除了信用风险和坏帐损失，利润随之增加；

　　改善报表——无追索权保理可进行提前退税。

　　办理程序

　　1.您在向进口商达成保理合作意向后，向我行提出保理业务申请；

　　2.根据您的要求，我行向进口保理商要求对进口商进行信用评估并核准信用额度；

　　3.向进口商供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商(O/A)或由我行寄交单据(D/A)；

　　4.您将发票副本交我行，由我行通知进口保理商有关发票详情；

　　5.根据您对融资的需求，我行将付给您不超过发票金额的80%的融资款；

　　6.进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收并向我行付款；

　　7.如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，由进口保理商作担保付款；

　　8.我行扣除融资本息及费用，将余额付给您。

　　订单融资

　　产品简介

　　出口订单融资是指当您以托收或汇款作为结算方式时，我行凭您提供的有效订单或贸易合同所发放的短期资金融通。

　　给您带来的便利

　　扩大贸易机会——解决了您在自身资金紧缺没有把握接下订单时的困境，帮助您顺利开展业务、把握贸易机会；

　　减少资金压力——在收购、加工、生产、运输等环节缓解您的流动资金压力；

　　手续简便易行——操作简便易行，单据要求简单。

　　办理程序

　　1.在授信额度内，您向我行提交订单融资申请书提出融资申请，并签订《贸易融资主协议》；

　　2.经我行审核通过后，发放订单融资款项；

　　3.您的货物出运后可办理发票贴现或出口押汇，用以归还订单融资款项；或：直接以我行收到出口项下款项，归还订单融资款。