天津市中小企业信用担保中心担保管理办法  
 
2009-04-30 10:00:25
 
 
 
 

  第一章总则

  第一条 为解决我市中小企业融资担保难,建立健全中小企业融资服务体系,促进中小企业经济发展,市人民政府同意成立天津市中小企业信用担保中心,为我市中小企业贷款提供担保,分散金融风险,确保担保资金安全运行。依据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》,《中华人民共和国经济合同法》,《中华人民共和国民法通则》以及《天津市实施<中华人民共和国中小企业促进法>办法》等有关法律、法规,制定本管理办法。

  第二条 天津市中小企业信用担保中心(以下简称担保中心)是经市政府批准成立,依法在市机构编制委员会登记注册的事业法人,实行企业化管理,自收自支、自主经营、自负盈亏、独立承担民事责任。按照国家的产业政策和法律、法规,积极筹措运作担保资金,不断提高担保基金与担保额放大比例,为中小企业贷款提供信用担保,履行担保资金安全运行的职责。

  第三条 担保中心以安全性、流动性、合法性、社会性为基本准则,坚持市场化运作、资本保值运营、控制风险、诚实守信、平等自愿经营原则,并以支持中小企业发展为已任,不以盈利为目的。

  第四条 本办法所称债权人是指贷款银行;保证人是指担保中心;受保人是指被担保企业,担保前称为申请人,对贷款银行而言称为债务人或借款人。

  第五条 本办法所称担保为保证担保,是指保证人与债权人约定,当债务人不履行或不能完全履行债务时,保证人按约定履行债务或承担责任的行为。

  第二章 担保资金

  第六条 担保中心担保资金的来源以市财政拨款和市经委筹集为主,社会筹资及自身滚动积累为辅。

  第七条 为不断扩大担保资金规模增加后劲,建立担保基金补充机制和代偿资金弥补机制。增加担保基金的主要渠道是:(1)担保费收入和担保基金存款利息收入;(2)会员单位入会交纳的风险保证金;(3)非会员单位法定代表人交纳的风险抵押金;(4)受保人为扩大生产经营规模融资,借助担保中心放大功能,自愿交纳的临时性担保基金;(5)国家给予的减免税优惠政策返还的资金;(6)国家及市政府有关部门从支持中小企业发展基金中拨付的补充基金和用于弥补合理代偿损失的补偿资金。

  第三章 会员

  第八条 担保中心对受保人在自愿的前提下,实行会员制管理。承认并遵守市担保中心会员章程,符合担保条件,并得到担保贷款支持的本市各类所有制中小企业及其他受保人,均可自愿申请成为担保中心会员。

  第九条 会员入会需向担保中心交纳一定比例的风险保证金,其

  中:注册资金300万元(含300万元)以下的交3万元,注册资金300万元以上的交5万元。入会期限不得低于三年。三年后,会员与担保中心解除担保关系并退会时担保中心将退还其认缴的入会风险保证金。提前解除担保关系,风险保证金原则上要到三年以后退还。

  第十条 担保中心将向非会员受保人单位的法定代表人收取相当于担保额2%的风险抵押金,解除担保时退还。

  第十一条 会员与非会员在申请担保时,同等条件下,会员单位优先。会员单位担保费按低档费率计算收取。

  第四章 担保业务

  第十二条 担保对象及条件:

  (一)在本市工商行政管理部门或事业法人登记管理部门依法注册登记,具有独立法人资格;

  (二)贷款项目和产品符合国家产业政策,有合同、有市场、有效益、能回款,有较好的发展前景;

  (三)有利于技术进步与创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型以及绿色环保、新能源等项目;

  (四)产权关系明晰的改制企业和实行规范化运作的公司制企业的项目;

  (五)有好的领导班子,有较高的经营管理水平,有较好的经济效益;

  (六)依法经营,诚守信用,连续二年以上无重大经济、民事纠纷,有注册会计师事务所出具的财务状况审计报告;

  (七)具有履行合同、协议、文件的能力;

  (八)担保中心要求具备的其他条件。

  第十三条 担保项目:

  (一)短期流动资金贷款担保,期限一般为一年以内,按期还款后,可连续再贷;

  (二)投资少、见效快的技改措施小额贷款担保,期限一年,还款后可再贷;

  (三)进口产品信用证、承兑汇票等票据结算差额部分担保;

  (四)投标、招标、履约保函和法律诉讼担保;

  (五)其他融资方式担保。

  第十四条 担保程序:

  (一)担保申请:申请人需求资金应通过正常渠道和程序向有关部门及银行提出贷款申请,经银行审核同意并需要提供保证担保的,由申请人向担保中心提出担保申请;申请人也可以先到担保中心进行咨询,由担保中心推荐到银行申请贷款;

  (二)担保审核:担保中心接到申请人担保申请后,由担保业务 部对其进行资格评估,对担保项目情况进行核实和审查,并由担保业务部提出《担保项目调查评估报告》,提交审保会讨论通过,由担保中心主任签字后上报经委主管领导审批;特殊项目由担保中心报告经委领导批准后,采取简易程序办理;担保项目批准后,申请人即变为受保人(借款人);

  (三)资产评估:经批准的担保项目,担保中心要落实反担保,受保人以物或权利等财产向担保中心提供反担保时,需要抵押、质押的财产,原则上到担保中心指定的有资质的注册会计师事务所或鉴定部门进行评估和鉴定。抵押、质押财产的抵押率分别为:

  1.建设用地使用权及地上建筑物:市区原则上不高于评估值80%,市郊不高于评估值的50%-70%;

  2.通用生产设备:按评估值的50%-70%;

  3.专用生产设备、存货等:按30%-50%;

  4.股权、债券等:不高于50%;

  (四)落实保证反担保:受保人通过第三人承担连带责任方式进行保证反担保的,担保中心要求第三人提供营业执照、财务决算报表等相关资料,严格审查第三人的资质,具备为受保人承担偿债能力的予以认可;

  (五)签订合同:受保人(债务人)与贷款银行(债权人)签订《借款合同》,保证人与贷款银行(债权人)签订《保证合同》,同时保证人与受保人签订《担保协议书》,保证人与受保人或第三人签订《抵押反担保合同》、《质押反担保合同》、《保证反担保合同》等相关文件;

  (六)办理他项权证、抵押物登记证或出质登记证:受保人凭与银行签订的《借款合同》、担保中心与银行签订的《保证合同》、担保中心与受保人签订的《抵押反担保合同》、《质押反担保合同》、财产评估报告等资料到有关部门办理不动产他项权证、动产抵押物登记证或动产及权利出质登记证手续。担保中心收到证书后,向银行出据《反担保成立通知书》,通知银行放款;

  (七)发放贷款:银行接到担保中心放款通知后,即可向受保人(债务人)发放贷款,并将借据及划款单转送担保中心,担保中心收到借据和划款凭证通知后,按保证合同的约定对受保人正式履行保证责任。

  第十五条 收取担保费:受保人贷款到位后一周内应主动向担保中心交纳担保费。担保费计算公式是:担保费=担保额×担保费率×担保月数,其中:首轮担保,受保人为会员单位的按每月1.65‰计算,非会员单位按每月2.46‰计算。次轮及以后担保,信用较好的受保人可按担保额乘以1%费率计算一次性收取。交纳担保费超过100万元的受保人依据风险程度,就其超过部分给予减免的优惠支持。

  第五章 风险控制

  第十六条 担保中心各担保业务部门要通过听(听取企业负责人情况介绍)、看(深入企业车间、现场实地察看)、问(向经营者询问治理企业的思路和抗风险的能力,资金用途及还款保证)、查(检查有关帐、表、物是否相符)等四个环节做好事前评估工作,最大限度降低担保风险。

  第十七条 每一笔担保业务必须落实反担保条件。受保人以有效资产作抵押、质押的要按程序办理评估登记手续,抵押和质押的财产不得重复抵押。受保人通过第三人承担连带责任方式提供反担保的,要严格审查确认第三人资质。需要由法定代表人承担个人保证反担保责任的要办理相关手续。

  第十八条 担保贷款到位后要做好跟踪服务工作,对资金的流向、流量实行动态监控。随时把握受保人经营的变化情况,发现问题及时采取有效措施规避风险。对所有受保客户要“逐户排队、分类管理”,做到“一保(一类发展趋势较好的客户保持和扩大担保规模)、二限(二类抗风险能力下降的客户限制担保规模)、三压(三类风险较大的客户逐步压缩担保规模)、四收(四类已经逾期或代偿的客户坚决收回)”,实行风险动态分级管理。

  第六章 担保赔付

  第十九条 受保人贷款到期偿还有困难时,由债务人提出申请,贷款银行与担保中心协商进行展期处理,办理展期手续;凡不符合展期条件又不能按期归还的,由贷款银行与担保中心共同组织催收,对无法收回的贷款,由贷款银行提出《事故报告书》或代偿通知及规范的贷后检查材料,担保中心收到银行书面通知材料后,对逾期贷款进行调查核实,按照担保中心与贷款银行约定的比例,承担相应的责任。

  第二十条 有下列情形之一的,担保中心不予代偿或不予全额代偿:

  (一)借款合同存在瑕疵或无效条款的;

  (二)债权人与借款人使用担保贷款从事其他违法行为的;

  (三)债权人与借款人变更主合同未经保证人书面同意的;

  (四)债权人允许借款人转让债务,延长还款期限或同意借款人改变贷款用途未经保证人书面同意的。

  第二十一条 担保中心承担代偿责任后,对受保人在法律关系上由保证人变为债权人,依法行使追偿权。追偿措施包括:

  (一)责成受保人向担保中心提出还款计划,限期收回债权;

  (二)协商处理抵押物和质押物;

  (三)依法对受保人和第三人提起诉讼。

  第二十二条 担保中心开展担保业务要确保资金安全运营,控制风险,实行奖惩责任制,将代偿损失降到最低。

  第七章财务管理

  第二十三条 担保中心应制定完善的财务管理制度,做好各项财务收支计划、预算控制、成本核算、业务分析和考核工作,有效的保证担保资金安全运行。

  第二十四条 担保资金存入协议银行,实行专户管理,不得用于其他投资。

  第二十五条 对担保资金、收益、费用等项目实行规范管理。

  第八章 附则

  第二十六条 本担保管理办法若与有关法律、法规不尽一致,或相关法律、法规另有规定时从其规定。

  第二十七条 本管理办法报市经委(中小企业发展促进局)备案后,自二零零七年元月一日起执行。

 
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